Súbor videonástrojov
Animované videá v posunkovej reči vysvetľujúce 10 rôznych finančných zručností
Patrí medzi ne. Čo môžem robiť so svojimi úsporami? Videá majú titulky a text v zjednodušenom jazyku.
Rôzne typy príjmov
Ali čoskoro nastúpi do svojej prvej práce.
Prvýkrát si bude zarábať vlastné peniaze.
Môže si však zarábať len prácou?
Alebo existujú aj iné spôsoby?
Čo znamená príjem?
Príjem sú peniaze,
ktoré zarobíte za nejakú činnosť alebo prácu.
Zvyčajne ide o mzdu alebo plat.
Hrubý príjem je to, čo zarobíte pred odpočítaním daní.
Po odpočítaní daní zostáva čistý príjem.
Existujú rôzne významy slova príjem.
V USA sa slovo príjem používa pre:
peniaze, ktoré firma zarobí
po odpočítaní daní, nákladov atď.
V Európe sa tomu hovorí zisk.
Typy príjmov:
Existujú rôzne typy príjmov.
Hlavný rozdiel je:
Ako sa príjem zarába?
Tri hlavné typy príjmov sú:
• Aktívny príjem
Tento príjem zarábate vykonávaním činnosti.
Napríklad: prácou.
• Portfóliový príjem
Portfólio je zbierka rôznych finančných investícií.
Portfóliový príjem sa generuje ziskom z finančných investícií.
• Pasívny príjem
Tento príjem sa generuje napríklad,
ak vlastníte dom
a prenajímate ho.
Príjem z prenájmu je pasívny príjem.
Mzda
Mzda je peniaze, ktoré zamestnávateľ vypláca zamestnancovi
výmenou za prácu.
Ak dostávate mzdu za splnenie úlohy.
Toto sa nazýva úkolová mzda.
Napríklad:
Cukrár dostane peniaze
za každý upečený koláč.
Väčšina ľudí pracuje za mzdu.
Používame slovo mzda na opis všetkých foriem platby zamestnancom.
Napriek tomu sa mzda a plat líšia
Plat
Plat je dohodnutá suma peňazí.
Zamestnávateľ ju vypláca zamestnancovi
v pravidelných intervaloch.
Napríklad: každý týždeň alebo každý mesiac.
Finančná podpora
Existuje mnoho druhov finančnej podpory.
Zvyčajne ju platí štát.
Kedy ľudia dostávajú finančnú podporu?
Napríklad:
• Ak sú nezamestnaní.
• Ak sú na rodičovskej dovolenke
• Ak majú deti
• Ak sú samoživitelia
• Ak študujú
• Ak sa ďalej vzdelávajú
• Ak sú chorí
• Ak majú zdravotné postihnutie
• Ak potrebujú pomoc s platením nájomného
• ak majú nízky príjem
O väčšinu finančnej podpory musíte požiadať.
Musíte splniť požiadavky.
Napríklad:
Iba ak máte deti,
môžete požiadať o prídavky na deti.
Existujú organizácie.
Môžu vám pomôcť a poradiť:
O akú finančnú podporu môžete požiadať?
Ako vyplniť žiadosť?
Niektoré organizácie ponúkajú finančné poradenstvo
v posunkovom jazyku pre nepočujúcich.
Ali teraz rozumie:
Existujú rôzne druhy príjmov.
Je šťastný:
Čoskoro bude zarábať svoj prvý plat!
Domáca kniha
Na konci mesiaca je Ivanov účet vždy prázdny.
Ale nevie:
• Na čo míňa peniaze?
• Kde môže možno ušetriť peniaze?
Ivan, domáca kniha ti môže s týmto pomôcť.
V domácej knihe si zaznamenáte svoje príjmy a výdavky.
V tomto prehľade uvidíte:
Koľko peňazí na čo míňate?
Kde môžete ušetriť peniaze?
Prehľad vám pomôže
• naplánovať si rozpočet
Váš rozpočet je suma peňazí
ktorú máte k dispozícii.
• Vytvoriť si rezervy na núdzové situácie.
Rezervy sú peniaze, ktoré ste usporili.
Pre domácu knihu potrebujete vedieť:
Aký je môj príjem?
Aké sú moje výdavky?
Môžete si to pozrieť napríklad
• bankových výpisoch
• výplatných páskach
• faktúrach
Do domácej knihy si zapisujete svoje pravidelné príjmy.
Napríklad:
• mzdy
• vreckové
Do domácej knihy si tiež zapisujete svoje pravidelné výdavky.
Napríklad:
• nájomné
• náklady na elektrinu
• náklady na internet
• náklady na zmluvu na mobilný telefón
Tieto pravidelné výdavky sa nazývajú aj fixné náklady.
Potom sú tu variabilné náklady.
Tieto výdavky nie sú vždy v rovnakej výške,
ale stále ich máte pravidelne.
Napríklad:
• Nákup potravín, oblečenia, elektroniky.
• Výdavky na voľnočasové aktivity, ako je reštaurácia alebo kino.
Potom sú tu jednorazové výdavky.
Ide o väčšie výdavky.
Máte ich len nepravidelne.
Napríklad:
• dovolenka
• nákup nového notebooku
Ako si môžete vypočítať:
Koľko peňazí môžete minúť za mesiac?
Odpočítajte svoje fixné náklady od príjmu.
Potom uvidíte:
Koľko peňazí mi zostáva na variabilné výdavky?
Ak vám stále zostávajú peniaze
po zaplatení variabilných výdavkov,
môžete tieto peniaze ušetriť.
Môžete si viesť domácu knihu ručne
ale aj digitálne na počítači alebo pomocou aplikácie.
Domáca kniha vám dáva kontrolu nad vašimi financiami.
Môžete lepšie šetriť peniaze.
Vyhnete sa zadlžovaniu.
Domáca kniha vám pomáha
zmeniť svoje nákupné správanie.
Nákupné správanie znamená:
– Čo kupujete?
– Ktoré služby využívate?
– Na čo míňate peniaze?
V domácej knihe okamžite vidíte:
Kde môžete ušetriť peniaze?
Šetriť nemusí znamenať:
znížiť svoje výdavky.
Môžete sa tiež pozrieť:
Môžete si kúpiť to isté za menej peňazí?
Takto znížite svoje výdavky.
Čo je dôležité pre domácu knihu:
Zaznamenávajte výdavky okamžite.
Zadávate ich pravidelne.
Najlepšie to funguje s rutinou.
Napríklad:
Urobte si prehľad prvú sobotu v mesiaci.
Urobiť si prehľad znamená:
Získať prehľad o svojich príjmoch a výdavkoch.
Ivan teraz vie:
Ako si viesť domácu knihu.
Vyhľadáva aplikáciu.
Chce do tam zadávať svoje príjmy a výdavky.
Plánovanie finančného života
Samira stále žije s rodičmi,
takže s peniazmi hospodári dobre.
Ale zaujíma ju:
Bude v budúcnosti potrebovať viac peňazí?
Napríklad:
Ak bude chcieť mať vlastný byt?
Keď bude mať rodinu?
Ak chcete odpovede na tieto otázky,
potom vám pomôže finančné plánovanie života.
Finančné plánovanie života znamená,
že si pozriete
• svoje osobné financie
• vaše finančné ciele
• vaše predstavy a plány na dosiahnutie týchto cieľov
Premýšľate o:
• krátkodobých cieľoch
• dlhodobých cieľoch
v rôznych fázach života:
• mladosť
• mladý pár
• rodina
• staroba
v rôznych životných podmienkach
• vzdelanie
• Ďalšie vzdelávanie
• práca
• dôchodok
S dobrým finančným plánovaním života môžete:
• lepšie kontrolovať a riadiť svoje financie
• plánovať dôležité alebo neočakávané životné udalosti
Napríklad:
• mať deti
• náhle vážne ochorenie
• kúpa domu
• staroba
• prijímanie správnych finančných rozhodnutí
Finančné plánovanie života vám pomôže
• rozpoznať:
Čo je pre mňa najdôležitejšie,
pokiaľ ide o financie?
• vytvoriť realistický rozpočet
Váš rozpočet je množstvo peňazí,
ktoré môžete minúť.
• Šetrite peniaze na veľké výdavky
Napríklad:
– kúpa auta
– kúpa domu
• spravovať dlhy
• plánovanie na starobu a dôchodok
Pomocou finančného plánovania života môžete dosiahnuť
nezávislú a stabilnú finančnú situáciu.
Tipy pre lepšie finančné plánovanie
1. Držte si prehľad o vašich peniazoch
Je to jednoduchšie,
ak platíte v hotovosti.
2. Naučte sa dobre hospodáriť so svojimi peniazmi.
Napríklad:
Vytvorte si domáci rozpočet.
Ide o sumu peňazí,
ktorú môžete minúť na domácnosť.
3. Nezadlžujte sa
Napríklad:
Nepožičiavajte si peniaze,
aby ste si mohli kúpiť nový smartfón.
4. Stanovte si finančné ciele.
Napríklad:
Na čo chcete šetriť?
Koľko chcete ušetriť?
5. šetrite peniaze
Peniaze pravidelne odvádzajte na sporiaci účet.
6. Vytvorte si finančnú rezervu pre prípad núdze
Rezervy sú peniaze, ktoré ste si nasporili.
7. Vykonajte úpravu daní.
Možno dostanete peniaze späť?
8. Plánovanie na starobu
Napríklad:
Pravidelne si plaťte do dôchodkového systému.
9. Zvýšte svoju finančnú prosperitu
Teraz Samira vie:
Je dobré začať rozmýšľať
Keď si mladý/á:
Kedy v živote budete potrebovať viac peňazí?
Potom sa na to môžete dobre pripraviť.
Úvery
Irina si chce kúpiť nový mobilný telefón.
Nemá naň dostatok peňazí.
Irina o tom premýšľa:
Mala by si zobrať úver na mobilný telefón?
Čo presne je úver?
Úvery sú požičané peniaze.
Súkromné osoby a firmy si môžu požičať peniaze prostredníctvom úverov.
Úver poskytuje fyzická osoba alebo banka.
Nazývajú sa veriteľ.
Osoba alebo firma dostane úver.
Nazývajú sa dlžník.
Existuje úverová zmluva.
Píše v nej:
Ako musia dlžníci splácať peniaze?
• Do kedy?
• V koľkých splátkach?
Splátka je časť požičaných peňazí.
Dlžníci musia splácať splátky pravidelne.
• Aký vysoký je úrok?
Úrok je cena za požičiavanie peňazí.
Okrem požičaných peňazí musíte splatiť aj úroky.
Výška úroku je úroková sadzba.
Výška je vyjadrená v percentách.
Existujú zabezpečené a nezabezpečené úvery.
Zabezpečený úver znamená:
Ak dlžník nemôže splatiť peniaze,
banka dostane niečo iné ako náhradu.
Napríklad: dom dlžníka.
Nezabezpečený úver znamená:
Ak dlžník nemôže splatiť peniaze,
banka stále nedostane nič.
Existujú rôzne typy úverov:
Osobné úvery:
Ide o malé sumy peňazí.
Napríklad:
• na účty za lekárske ošetrenie
• na rekonštrukciu domu
Osobné úvery sú nezabezpečené.
Študentské úvery:
Študenti môžu platiť za svoje štúdium študentskými úvermi.
Študentské úvery majú nízke úrokové sadzby.
Dlžníci splácajú študentské úvery,
keď dokončia štúdium
a keď si nájdu prácu.
Kreditné karty:
Súkromné osoby a firmy môžu mať kreditnú kartu.
Ak si niečo kúpite s kreditnou kartou,
zaplatíte za to až nasledujúci mesiac.
Súčet všetkých nákupov vykonaných kreditnou kartou sa nazýva dlh.
Dostanete faktúru kreditnej karty s dlhom.
Kreditná karta spoločnosť stiahne zostatok z vášho účtu.
Kreditné karty majú stanovený úverový limit.
To znamená, že:
Je pevne stanovený:
Koľko môžete platiť mesačne kreditnou kartou.
Ak dlh nezaplatíte,
potom musíte zaplatiť úroky.
Predtým, ako si vezmete úver:
Premyslite si:
Potrebujete teraz zobrať úver?
Alebo:
Môžete najprv ušetriť peniaze
a potom urobiť veľký výdavok?
To je tiež lacnejšie,
pretože nemusíte platiť úroky.
Ak si vezmete úver,
informujte sa o podmienkach úveru:
• Aké sú úrokové sadzby?
• Dokedy musíte splatiť úver?
• Aké vysoké sú mesačné splátky?
• Aké vysoké sú správne poplatky?
• Ak nezaplatíte splátku:
Aká výška zmluvnej pokuty?
Overte si:
Dokážete úver splatiť včas?
Zostane vám dosť peňazí na živobytie
po zaplatení mesačnej splátky úveru?
Teraz Irina vie, čo je úver.
Irina sa rozhodla:
Mobilný telefón nie je dobrým dôvodom na zobratie úveru.
Tipy na úsporu peňazí
Ali chce ísť počas letnej dovolenky na 3-týždňovú okružnú cestu.
Cesta je drahá.
Ali chce vedieť:
Ako môžem ušetriť peniaze na túto cestu?
Tu je niekoľko tipov, ako ušetriť peniaze:
Rozpočet:
Najprv:
Pozrite sa, koľko zarábate?
Toto je váš príjem.
Po druhé:
Pozrite sa, koľko míňate?
Toto sú vaše výdavky.
Potom:
Napíšte si rozpočet.
Môžete použiť tabuľku.
Alebo:
Môžete použiť aplikáciu.
Rozpočet vám pomôže vidieť:
Kde môžete znížiť náklady?
Napríklad:
• Jedzte menej v reštauráciách
• Míňajte menej na voľnočasové aktivity
Potom môžete odložiť peniaze na sporenie.
Sledovanie výdavkov:
Kontrolujte svoje výdavky pravidelne pomocou tabuľky.
Môžete tiež použiť aplikáciu.
Viesť si písomné záznamy o svojich výdavkoch.
Potom uvidíte:
Kde míňate príliš veľa?
Kde môžete znížiť náklady?
Automatické úspory:
Nastavte si pravidelný automatický prevod
z vášho bankového účtu na samostatný sporiaci účet.
Ak to budete robiť každý mesiac,
keď dostanete výplatu,
stane sa to rutinou.
Ušetrená suma sa pomaly zvyšuje.
Ďalšou výhodou je:
Ak sú peniaze na inom účte,
je menej pravdepodobné, že ich miniete.
Zníženie zbytočných nákladov:
Nekupujte veci impulzívne.
Neutrácajte peniaze, ktoré nepotrebujete minút.
Premýšľajte o tom:
Naozaj potrebujete najnovší telefón?
Musíte chodiť von trikrát týždenne?
Potrebujete najnovšiu módu?
Inteligentné nakupovanie:
Hľadajte zľavy.
Používajte kupóny, ktoré vám poskytujú zľavu.
Porovnajte ceny predtým, ako niečo kúpite.
Zvážte nákup vo veľkom.
To znamená: nákup viacerých kusov naraz.
Napríklad: viac balenie
Vyberajte si neznačkové výrobky.
Sú lacnejšie.
Domáce varenie:
Stravovanie v rýchlom občerstvení alebo v reštauráciách je drahé.
Varte doma, aby ste ušetrili peniaze.
Je to tiež zdravšie!
Predplatné:
Predplatné znamená:
Platíte mesačný poplatok za službu.
Premýšľajte o svojom predplatnom:
Napríklad:
• Predplatné na posilňovňu
• Predplatné na streamovanie filmov a seriálov
• Predplatné za aplikácie
Naozaj ich používate pravidelne?
Ak nie:
Zrušte predplatné.
Spravujte svoje dlhy:
Snažte sa vyhýbať úverom a dlhom.
Musíte za ne platiť úroky.
To ich robí drahšími.
Snažte sa najprv ušetriť peniaze,
potom niečo kúpiť.
Už ste si niečo kúpili na úver?
Napríklad telefón?
Už dlhujete peniaze za osobný úver?
Rýchlo splatíte akékoľvek peniaze, ktoré dlhujete.
Ak splácate pomaly,
nakoniec zaplatíte viac peňazí kvôli úrokom.
Rezervný fond:
Uistite sa, že máte úspory pre núdzové situácie.
To môže zahŕňať:
• niečo, čo potrebujete, sa pokazí (napríklad umývačka riadu),
• stratíte prácu alebo učňovské vzdelanie
• ochoriete
• potrebujete zubné ošetrenie.
Postupujte podľa týchto tipov,
ušetrite viac peňazí.
Potom si môžete dovoliť
tú vec, ktorú naozaj chcete.
Napríklad:
• hra
• telefón
• auto
• byt
• cestovanie po svete
Teraz má Ali veľa nápadov,
ako šetriť peniaze.
Začne s nimi už dnes!
Poistenia
Ivan premýšľa o tom,
či by si mal poistiť.
Ale aké typy poistenia existujú?
A aké sú výhody poistenia?
Poistenie chráni ľudí pred nákladmi,
ak sa stane niečo zlé.
Napríklad:
Ak ochoriete,
vaše zdravotné poistenie zaplatí za váš pobyt v nemocnici.
Ak chcete mať poistenie,
musíte zaň platiť poistné.
Poistné je cena,
ktorú platíte za poistnú ochranu.
Ako môžete platiť poistné?
• mesačne
• štvrťročne
To znamená: Každé 3 mesiace.
• ročne
Ak nastane poistná udalosť,
Potom náklady hradí poisťovňa.
Existujú rôzne typy poistenia:
• Zákonné poistenie:
Toto poistenie musí uzavrieť každý.
Môže závisieť od rôznych podmienok.
Ktoré poistenia sú povinné zo zákona,
môžu byť v každej krajine iné.
• Doplnkové poistenie:
Tieto poistenia si môžete uzavrieť navyše.
Sú dobrovoľné.
Tu sú vysvetlenia k najdôležitejším poisteniam.
• Zákonné zdravotné poistenie:
Ak osoba ochorie,
poistenie hradí náklady na
napríklad, návštevu lekára.
• Súkromné zdravotné poistenie:
Ide o dobrovoľné doplnkové poistenie.
Ak zákonné zdravotné poistenie niečo neuhradí,
potom náklady hradí súkromné zdravotné poistenie.
Napríklad:
jednolôžkovú izbu v nemocnici.
Súkromná poisťovňa môže rozhodnúť,
či osobu poistí alebo nie.
To závisí napríklad od:
– vek
– predchádzajúce ochorenia
• Povinné zmluvné poistenie vozidla:
Toto poistenie je určené pre auto.
• Poistenie zodpovednosti za škodu:
Chráni poistencov pred vysokými nákladmi,
ak spôsobia škodu inej osobe.
Napríklad:
Požičiate si mobil od priateľa.
Mobil vám vypadne z ruky.
Displej sa rozbije.
Vtedy sa poistenie zodpovednosti za škodu pokryje
náklady na opravu mobilu.
• Poistenie domácnosti:
Toto poistenie sa vzťahuje na všetky predmety v dome alebo byte.
Ak vznikne škoda z určitých dôvodov,
poistenie pokryje náklady.
Príčiny škôd sú napríklad:
– zásah bleskom
– požiar
– vlámanie a krádež
– krupobitie a víchrica
– Škody spôsobené vodou
• Poistenie právnej ochrany:
Toto poistenie pokrýva náklady na právnikov.
• Medzinárodné zdravotné poistenie:
Toto poistenie je pre ľudí v zahraničí.
Napríklad, ak tam musíte ísť do nemocnice,
poistenie pokryje náklady.
• Súkromné dôchodkové poistenie:
V súčasnosti platíte mesačný príspevok poisťovni.
Keď budete starí a na dôchodku,
budete každý mesiac dostávať peniaze od poisťovne.
Teraz má Ivan prehľad.
Aké druhy poistenia existujú?
Aké sú výhody poistenia.
Bude premýšľať:
Ktoré poistenie je pre mňa dôležité?
Investície
Samira žije veľmi šetrne.
Každý mesiac jej zostávajú peniaze.
Chce tieto peniaze investovať,
aby ich bolo viac.
Ale aké investície existujú?
Finančná investícia znamená:
Investujete peniaze teraz
a neskôr dostanete viac peňazí späť.
Napríklad, môžete investovať peniaze do:
• akcií
• dlhopisov
• komodít
Napríklad: ropa, zlato, obilie
Očakávate:
Vaše peniaze budú časom rásť.
Aký je rozdiel medzi investovaním a sporením?
Sporenie:
Ak si šetríte peniaze na bankovom účte,
určite sa vám zvýšia.
Kvôli úrokom.
Ale:
Úrokové sadzby na sporenie sú zvyčajne nízke.
Preto vaše peniaze porastú len trochu.
Investovanie:
Keď investujete peniaze,
môžu sa znásobiť.
Úrokové sadzby pri investovaní sú vyššie ako pri sporení.
Ale:
O svoje peniaze môžete aj prísť.
Existujú vysoko rizikové investície.
To znamená:
V najhoršom prípade môžete prísť o všetky svoje peniaze.
Ale ak je investícia úspešná,
potom môžete rýchlejšie dosiahnuť veľký zisk.
Tu sú 4 typy investícií:
• Akcie
Akcie sú investíciou do spoločnosti.
Keď kúpite akciu,
vlastníte podiel v spoločnosti.
To znamená:
Ak spoločnosť dosiahne zisk,
dostanete podiel zo zisku.
Taktiež vlastníte podiel na majetku spoločnosti.
Aktíva sú majetkom spoločnosti.
Napríklad: počítače, stoly, stroje.
Akcionári majú tiež právo rozhodovať:
Raz ročne sa koná valné zhromaždenie,
kde môžu hlasovať o rozhodnutiach spoločnosti.
• Dlhopisy
Dlhopis je pôžička.
Poskytujete pôžičku spoločnosti.
Ak kúpite dlhopis,
potom si spoločnosť môže požičať vaše peniaze.
Spoločnosť môže vaše peniaze použiť.
Neskôr vám spoločnosť musí peniaze vrátiť.
Musí vám tiež zaplatiť úroky.
Môžete si tiež kúpiť dlhopis od vlády.
• Podielové fondy
Vo fonde sú zhromaždené peniaze viacerých investorov.
Investori sú ľudia,
ktorí investujú peniaze do fondu.
Fond má správcu fondu.
Úlohou správcu fondu je
rozhodovať, ako sa peniaze vo fonde investujú.
Napríklad do akcií alebo dlhopisov.
Správcovia fondov dostávajú za túto úlohu peniaze.
Všetci investori za to platia poplatok.
S fondom sú vaše peniaze investované do niekoľkých spoločností.
To znamená, že riziko je nižšie:
Ak jedna spoločnosť dosiahne stratu,
neprídete o všetky svoje peniaze.
Ostatné spoločnosti môžu dosiahnuť zisk.
• Opčné kontrakty
Opcia je zmluva na nákup alebo predaj akcie.
Za akciu je stanovená pevná cena.
Nákup alebo predaj sa uskutoční k určitému dátumu.
S opciou môžete kúpiť alebo predať akciu,
ale nemusíte.
Ak je aktuálna hodnota akcie vyššia ako stanovená cena,
investori akciu kúpia.
Ak je aktuálna hodnota akcie nižšia ako stanovená cena,
investori akciu nekúpia.
Opčné kontrakty sú veľmi rizikové investície.
Preto ich súkromní investori zriedka používajú.
Samira teraz vie,
aké rôzne investície existujú.
Chcela by sa poradiť s bankou.
Potom sa rozhodne.
Hypotéka
Irina chce kúpiť byt.
Nemá však dostatok úspor.
Preto si chce vziať hypotéku.
Ale čo presne je to?
Hypotéka je úver.
Úver je veľká suma peňazí, ktorú si požičiate.
Spláca sa počas dlhého obdobia.
Hypotéka je úver na kúpu:
• bytu
• domu
• inej nehnuteľnosti
Nehnuteľnosť je budova alebo pozemok.
Hypotéka je tiež na refinancovanie.
Refinancovanie znamená:
Už máte úver.
Chcete nový a lepší úver.
Napríklad: úver s nižším úrokom.
Splácate starý úver tým,
že si vezmete nový úver.
Toto je refinancovanie.
Keď si vezmete hypotéku,
máte záväzky:
• Musíte splácať istinu.
Istina je požičané peniaze.
• Musíte splácať úroky.
Úroky sú náklady na požičiavanie peňazí.
• Máte určitý čas na splácanie hypotéky.
Napríklad:
15, 20 alebo 30 rokov.
V EÚ existujú rôzne typy hypoték:
1. Hypotéky s fixným úrokom
To znamená:
Úroková sadzba zostáva rovnaká počas celého obdobia.
Úroková sadzba je výška úrokov.
Vyjadruje sa v percentách.
Vaša mesačná splátka preto zostáva rovnaká.
Úroková sadzba je vyššia pri hypotékach s fixným úrokom.
2. Hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou:
Úroková sadzba sa mení.
To znamená:
Vaša mesačná splátka môže znížiť.
Alebo:
Vaša mesačná splátka môže zvýšiť.
Hypotéku získate od banky.
Preto sa banka nazýva veriteľ.
Ak chcete získať hypotéku,
musíte preukázať veriteľovi svoje úverové hodnotenie.
To znamená:
Dokážete splácať úver?
Ako to preukážete?
Ukážete napríklad svoj plat.
Plat je suma, ktorú zarábate mesačne.
Na hypotéku potrebujete záruku.
Zárukou je dom, ktorý chcete kúpiť.
Dôsledok je:
Ak nesplácate splátky,
potom banka získa dom.
Banka môže chcieť tiež skontrolovať dom.
To znamená:
Odborník sa pozrie na dom.
Možno budete musieť uzavrieť poistenie domácnosti.
Poistenie domácnosti znamená:
Ak je váš dom poškodený z určitého dôvodu.
Napríklad kvôli
• búrke
• požiaru
• záplave
Potom poistenie pokryje náklady na škodu.
Teraz Irina vie:
Čo je to hypotéka?
Opýta sa svojej banky:
Môžem si vziať hypotéku?
Finančný podvod
Ali dostane e-mail.
V e-maile je ponuka na investíciu.
Vložíte peniaze do investície
a peniaze sa môžu zhodnotiť.
Ponuka znie:
Dnes vložte 1 000 € na tento účet.
Zadajte svoje osobné údaje,
Osobné údaje sú napríklad
– Meno
– vaša adresa
– dátum narodenia
Potom dostanete späť 5 000 eur za jeden rok.
Ali si nie je istý:
Je to seriózna ponuka?
Nie, Ali! Je to finančný podvod!
Finančný podvod je použitie podvodov a trikov.
Zločinci ich používajú,
aby ukradli peniaze alebo osobné údaje.
Existuje mnoho rôznych druhov podvodov.
Napríklad:
• Phishing:
To znamená, že niekto posiela falošné e-maily alebo správy.
• Krádež identity
To znamená, že sa niekto vydáva za niekoho iného.
Používajú napríklad vaše meno a adresu.
• Ponuka falošných investičných ponúk.
Dnes je technológia pokročilá.
Existuje stále viac a viac online bankovníctva.
To robí podvod ťažšie rozpoznateľným.
Preto je dôležité:
Vedieť rozpoznať podvod.
Niektorí ľudia sa veľmi spoliehajú na:
• technológie
• sociálne médiá
Existuje riziko:
Stať sa obeťou finančného podvodu.
Ak naletíte na podvod,
budete mať veľké problémy.
Napríklad:
• Strata peňazí
• Krádež identity
Ak ste obeťou podvodu,
môžete to oznámiť polícii.
Ale prosím, nestrácajte dôveru
vo všetky banky a finančné inštitúcie.
Naučte sa:
Ako robiť bezpečné finančné transakcie s dôveryhodnými bankami?
Informujte sa o nasledujúcich témach,
aby ste sa ľahko nestali obeťou podvodu:
• Finančné produkty
Napríklad:
Sporiaci účet
investičné fondy
Finančné služby
Napríklad:
Poradenstvo v oblasti investícií
Správa existujúcich investícií
• Poskytovatelia finančných služieb
To sú: Banky, poisťovne
• Ochrana spotrebiteľa
To znamená:
Aké práva máte ako spotrebiteľ?
• Práva a povinnosti:
Aké práva a povinnosti máte pri finančných transakciách?
Aké práva a povinnosti majú poskytovatelia finančných transakcií?
• Podvody
• Informácie a poradenstvo,
• Dane a verejné výdavky
• Vonkajšie vplyvy
Napríklad:
Aký vplyv má súčasná ekonomika a politika
na financie?
Ako rozpoznať finančný podvod?
Spoločnosť vás kontaktuje.
Chcú vám niečo predať.
Túto spoločnosť nepoznáte.
Na internete nie sú žiadne informácie o spoločnosti.
Na webovej stránke spoločnosti nie je žiadne právne oznámenie.
Právne oznámenie je adresa vedenia spoločnosti.
Spoločnosť vám sľubuje:
Dosiahnete vysoký zisk za krátky čas.
Musíte ponuku prijať okamžite.
Ak tak neurobíte, platnosť ponuky vyprší.
Spoločnosť vám posiela správy.
V správach je veľa pravopisných chýb.
Obsah správ je zvláštny.
Nie ste si istí,
či je to skutočná spoločnosť alebo podvod?
Vyhľadajte spoločnosť na internete.
Sú tam nejaké varovania o spoločnosti?
Od polície?
Od iných zákazníkov?
Takéto ponuky by ste nemali prijať!
Ďalším typom podvodu je:
S niekým ste sa zoznámili online.
Po krátkom čase sa vás opýta:
Môžete mi dať peniaze v prípade núdze?
To by ste nemali robiť!
Ali hľadá informácie o spoločnosti,
od ktorej dostal e-mail.
Na internete je varovanie od polície:
Ponuka spoločnosti je podvod.
Ali e-mail vymaže.
Teraz vie rozpoznať finančný podvod!
Dane
Ivan dostáva svoju prvú výplatnú pásku.
Je šokovaný:
Jeho mzda je nižšia ako očakával,
pretože štát z nej odvádza dane.
Prečo to štát robí?
A aké druhy daní existujú?
Dane sú peniaze, ktoré občania a firmy musia platiť štátu.
Štát týmto príjmom financuje verejné výdavky.
Napríklad:
• Infraštruktúra
Ako napríklad:
– verejná doprava
– nemocnice
• vzdelávanie
• sociálne zabezpečenie
Dane vytvárajú sociálnu rovnováhu medzi obyvateľstvom.
Napríklad:
Ľudia s vysokými príjmami musia platiť vyššie dane
ako ľudia s nízkymi príjmami.
Aké sú hlavné typy daní?
• Daň z príjmu alebo mzdy:
Každý, kto zarába peniaze,
musí túto daň platiť.
Výška dane závisí od výšky príjmu alebo mzdy.
Osoby samostatne zárobkovo činné platia daň z príjmu.
Zamestnanci platia daň zo mzdy.
Samostatne zárobkovo činné osoby musia daň z príjmu zaplatiť daňovému úradu sami.
V prípade zamestnancov zamestnávateľ odvádza
daň zo mzdy daňovému úradu.
• Daň z pridanej hodnoty:
Skratka pre ňu je DPH.
Táto daň sa nazýva aj spotrebná daň.
To znamená:
Keď niekto niečo kúpi,
Predajca si nemôže ponechať všetky peniaze.
Musí časť z neho zaplatiť štátu.
Preto sa daň vypočíta do predajnej ceny.
• Daň z kapitálových príjmov:
Táto daň sa vzťahuje napríklad
ak máte peniaze na sporiacom účte.
Z úspor dostávate úroky.
Banka odpočíta časť úroku z vášho účtu.
Toto je daň z kapitálových príjmov.
Banka tento úrok odvádza štátu.
Ďalšie typy daní sú
• Daň z alkoholických nápojov
• Daň z motorových vozidiel
Motorové vozidlo je napríklad auto.
• Digitálna daň
• Daň z prevodu nehnuteľností
• Daň z poistenia
• Cirkevná daň
• Daň za psa
Každá krajina má svoj vlastný daňový systém.
To znamená, že existujú pravidlá pre dane.
Pravidlá sú založené na zákonoch a kultúre.
Niektoré krajiny sú daňovo priaznivejšie.
To znamená:
Krajina vyberá len málo daní.
Alebo existujú výnimky pre dane.
Napríklad:
• Daňové úľavy
• Úľavy vo všeobecnosti
Teraz Ivan rozumie:
Dane štát používa na úhradu verejných výdavkov.
Každý z toho má prospech.
Bezpečnostné prvky vo finančnom sektore
Samira chce používať svoj online bankový účet.
Chce nakupovať a platiť online.
Ale Samira sa bojí:
Možno ma online niekto podvedie?
Neboj sa, Samira!
Pozrime sa na to:
Aké sú bezpečnostné prvky vo finančnom sektore?
V finančnom sektore existuje veľa bezpečnostných prvkov.
Zabezpečujú, že
finančné transakcie a osobné údaje sú chránené
pred podvodmi a krádežami.
Pri online finančných službách dochádza k podvodom veľmi často.
V súčasnosti veľa ľudí vykonáva svoje bankové služby, nakupuje a investuje online.
Preto je bezpečnosť veľmi dôležitá.
Existuje viacero bezpečnostných opatrení.
Chránia finančné údaje používateľov pri online bankovníctve.
Napríklad:
•Šifrovanie
To znamená,
že iní ľudia nemôžu čítať vaše údaje,
ak sa k nim náhodou dostanú.
• Dvojfaktorová autentifikácia
To znamená:
Používatelia musia poskytnúť dva typy identifikácie.
Napríklad:
Heslo a potvrdenie v aplikácii od vašej banky.
• Secure Sockets Layer
Skratka pre toto je SSL.
To znamená:
Pripojenia medzi webovým serverom a prehliadačom sú šifrované.
Tým sa zabezpečuje,
že všetky vymieňané údaje zostanú súkromné.
Tieto bezpečnostné opatrenia vás chránia online.
Ale je tiež dôležité:
Používať bezpečné online postupy.
Čo to znamená?
• Vytvorte silné a jedinečné heslá.
Silné heslo pozostáva z:
– aspoň 8 znakov
– Veľké písmena
– Malé písmena
– čísla
– špeciálne znaky
Napríklad: otáznik, výkričník
Pre každý online účet použite jedinečné heslo.
• Dávajte pozor na podozrivé e-maily alebo správy.
Môže ísť o phishing.
Phishing znamená:
Niekto posielal falošné e-maily alebo správy.
• Vykonať finančné transakcie len na bezpečných a dôveryhodných webových stránkach.
Finančná transakcia je napríklad
– prevod z vášho online účtu
– online platba kreditnou kartou
Čo je bezpečná a dôveryhodná webová stránka?
– URL webovej stránky začína na https://
To znamená:
Webová stránka je šifrovaná.
– Na webovej stránke je právna informácia.
Právna informácia uvádza:
Adresu sídla spoločnosti.
Majiteľov spoločnosti.
– Môžete nájsť pozitívne recenzie na internete alebo na sociálnych médiách o webovej stránke.
Čo je ešte dôležité pre bezpečné finančné transakcie:
Používanie jedinečného PIN kódu.
PIN je skratka pre osobné identifikačné čísla (PINy).
PIN je ako heslo.
V EÚ sú k dispozícii rôzne nástroje.
Pomôžu vám naučiť sa niečo o bezpečnosti na internete:
– Better Internet for Kids
Nájdete tam:
Informácie, inštrukcie a materiály na tému bezpečnosti na internete.
Bezpečnosť na internete znamená:
Správanie a postupy na ochranu seba online.
– Cyber A.C.E.S.
Na tejto webovej stránke sa dozviete o kybernetickej bezpečnosti.
Kybernetická bezpečnosť znamená:
Počítače, servery a mobilné zariadenia sú chránené pred
útokom, poškodeniu a prístupu cudzích osôb.
– Be Internet Awesome
Existuje online hra.
Sú tam materiály na učenie a vyučovanie.
Hra a materiály sa týkajú online bezpečnosti.
Teraz Samira vie:
Na čo si dať pozor pri online platbách a prevodoch?
Chce sa dozvedieť viac o tejto téme.
Inflácia
Irina si uvedomuje:
Všetko sa zdražuje.
Pýta sa sama seba:
Prečo?
Toto sa nazýva inflácia.
Inflácia je zvýšenie cien tovarov a služieb.
Tovary sú napríklad
• maslo
• mlieko
Služby sú napríklad
• strihanie vlasov
• oprava auta
Oproti inflácii je deflácia.
Pri deflácii ceny klesajú.
Inflácia znamená:
Na zaplatenie niečoho potrebujete viac peňazí.
Inými slovami:
Mena, napríklad euro,
má nižšiu hodnotu ako predtým.
Toto je zníženie kúpnej sily.
Kúpna sila znamená:
Koľko tovaru si môžem kúpiť napríklad za 1 euro.
Ak sa kúpna sila zníži,
za 1 euro kúpim menej tovarov ako predtým.
Spotrebitelia musia za ten istý tovar zaplatiť viac peňazí.
Spotrebitelia sú kupujúci.
Aké sú príčiny inflácie?
Dopytová inflácia:
Príčinou inflácie je dopyt.
Dopyt je väčší ako ponuka.
To znamená:
Spotrebitelia chcú kúpiť viac tovarov a služieb,
ako je dostupné na trhu.
Preto ceny stúpajú.
Nákladová inflácia:
Príčinou inflácie sú rastúce náklady.
Náklady na výrobu tovarov stúpajú.
Napríklad:
• Pretože rastú mzdy zamestnancov.
• Pretože rastie cena surovín.
Suroviny sú napríklad:
– uhlie
– ropa
– plyn
– drevo
Keď stúpajú výrobné náklady,
firmy to prenesú na spotrebiteľov.
Výsledkom je:
Spotrebitelia musia platiť za tovar viac.
Inflácia teda stúpa.
Ako inflácia ovplyvňuje ekonomiku?
Znižujú kúpnu silu:
Ceny rastú.
Inými slovami:
Za rovnaké množstvo peňazí môžete kúpiť menej tovarov a služieb.
Napríklad:
Za 3 eur ste kedysi kúpili 1 kilogram jabĺk.
Teraz za 3 eur môžete kúpiť len pol kilogramu jabĺk.
Spotrebitelia teda musia platiť vyššiu cenu.
Inými slovami:
Za rovnaké množstvo peňazí môžu kúpiť menej.
Úrokové sadzby:
Úroková sadzba je množstvo úrokov z úveru.
Všetky krajiny majú centrálne banky.
Štát je majiteľom centrálnej banky.
Centrálne banky tlačia peniaze.
Centrálne banky dbajú na to:
Finančný trh je stabilný.
Centrálna banka môže zvýšiť úrokové sadzby.
Tým sa spomaľuje inflácia.
Prečo?
Ak je úroková sadzba vysoká:
• Ľudia si pravdepodobne nevezmú úver.
• Potom ľudia míňajú menej peňazí.
V dôsledku toho:
Ekonomický rast sa spomaľuje.
Inflácia klesá.
Obavy z pevného príjmu:
Niektorí ľudia majú pevný príjem.
To znamená:
Mzdy zostávajú rovnaké.
Pre nich je vysoká inflácia ťažká.
Musia platiť viac za menej.
Ich kúpna sila klesá.
Vlády a centrálne banky sledujú:
Inflácia stúpa?
Inflácia klesá?
Prečo to robia?
Chcú udržať stabilitu ekonomiky.
Mierne inflácia je v poriadku.
Ak inflácia rýchlo stúpa,
potom vláda a centrálne banky musia niečo urobiť.
Teraz Irina chápe.
Dôvod, prečo sa všetko zdražuje,
je inflácia.
